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2018-03-22

【節税】楽天市場での「ふるさと納税」のメリットと気をつけたい2つの注意点

こんにちは、ストーンヘッド鈴木です。

税金の節税対策として何かと注目を集めている「ふるさと納税」ですが、実は楽天カードマンのCMで毎度お馴染みの楽天カードとも相性の非常に良い楽天市場にてふるさと納税が出来ます。


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☆楽天市場でふるさと納税をするメリット
楽天市場での商品の購入と同様に楽天スーパーポイントが付き、またポイントで買う事も出来るので、ポイント払いによる「ふるさと納税」など、楽天市場における「ふるさと納税」は非常にお得です。

楽天市場での「ふるさと納税」のメリットはなんといってもポイントが有効的に使え、そしてポイントも溜まるという事です。

例えば楽天カードを使って決済をすれば、通常でも100円に1ポイント付きますし、「楽天スーパーセール」や「お買い物マラソン」などのポイントのイベントを活用したり、手元に多くのポイントや、特に期間限定ポイントがある方はポイントで全額なり、あるいは全額ではなくても金額の一部をポイント払いにするというのも手です。

そして溜まったポイントで来年度の「ふるさと納税」をポイント払いにしても良いですし、納税額に関わらず、楽天証券にて楽天のポイントで投資信託を買い付けして資産運用をする事も出来ます。なお、楽天証券の口座開設や口座維持手数料は無料です。

→公式:楽天証券

関連記事では普段の生活の中で、特段の消費をしなくても年間でだいたいどれくらいの楽天スーパーポイントが溜まるのかのシミュレーション結果も一例として取り上げています。

→関連記事:【チョ・マテヨ】楽天スーパーポイントを現金化する方法と気をつけたい事



☆仮想通貨で儲けた方は節税も意識したい
本業のサラリーマン収入(給与所得)を上げるのは余程の高スキルや年功序列型の企業でも無い限り、今時は難しいものもありますが、一方で副業としてアフィリエイト(雑所得)やビットコインなどの仮想通貨/暗号通貨(雑所得)では収入が増えたよという方も多いのではと思います。

雑所得は税制上、総合課税となっており、給与所得と合計し、所得に比例するような形で累進課税で課税額が増えるので、その点からもふるさと納税による節税は意識をしていきたいところでもあります。


☆ふるさと納税のメリット
ふるさと納税による自治体(市町村)への寄附金(寄付金と表現している自治体もあります)では、実質2,000円の負担で下記のように地域の特産品などの返礼品を該当の市町村から貰うことができ、節税メリットがあります。

フリーランスや自営業の方はサラリーマンの方とは違い、場合によっては季節要因なりでどうしても年間の売り上げに変動がある場合や、年度によって波があるなど先が読みにくい事もあるかと思います。

しかしふるさと納税ならば、年度末の12月に入って1年の売り上げや経費に大方目星が付いてからでも下記の「注意点その2」を意識しておけば、ふるさと納税による節税をする事が出来ます。

例えば毎月一定額をふるさと納税すると、もし年度の途中や後半で粗利が減ってしまった場合は、手元のキャッシュの資金繰りにも困りかねませんし、ふるさと納税をする必要性すらなかったという事も考えられます。

この点で、この半ば後出しジャンケン的に12月に入ってから売り上げと経費の見込みによる損益がある程度把握出来、そして資金繰り的にも余裕が出来る時期にふるさと納税による節税が出来るというのは大きなメリットといえます。

これはもちろん個人事業主(自営業)の方だけの話ではありません。

誰しも先(未来)の事はわからず、もしかしたら医療費が嵩み、医療費の控除をする事となれば、ふるさと納税の額は当初の見込みよりも少なくなるという事も考えられますし、治療費の現金払いなどにも備える必要もあります。

よってサラリーマンの方でも同様に納税額の見込みや資金繰りの考え方は応用が出来きるので、ふるさと納税に活用する事が出来ます。



☆注意点その1
そこで大事なのは、いくまでのふるさと納税(寄附金額)ならばお得に節税が出来るのかの損益分岐点を把握する事です。

これは自身の年収や世帯構成や生命保険料やiDeCoなどの控除にもより、お得に節税の出来る限度額は異なるので、シミュレーションなりで把握をする必要があります。

つまり、余程どうしても欲しい商品(返礼品)でなければ、節税の出来る寄附金額(ふるさと納税額)以上に寄附をしても、超えてしまった分に関しては節税メリットは無いという事となります。

参考までに「簡易シミュレーション」として単身または夫婦(配偶者控除がない)場合の年収から割り出した寄付金額の「目安」は以下のとおりとなります。

・年収150万円の場合:お得な寄附金額の上限約8,000円
年収200万円の場合:お得な寄附金額の上限約15,000円

年収300万円の場合:お得な寄附金額の上限約28,000円
年収400万円の場合:お得な寄附金額の上限約43,000円
年収500万円の場合:お得な寄附金額の上限約61,000円
年収600万円の場合:お得な寄附金額の上限約77,000円
年収700万円の場合:お得な寄附金額の上限約109,000円
年収800万円の場合:お得な寄附金額の上限約131,000円
年収900万円の場合:お得な寄附金額の上限約153,000円
年収1,000万円の場合:お得な寄附金額の上限約177,000円
※1,000万円より上の年収は割愛

出典:楽天ふるさと納税 控除金額シミュレーター



☆注意点その2
また、年度内である1月1日から12月31日までに「ふるさと納税」をはじめとする節税に目を向けておきたいところです。

なお、ふるさと納税による寄付金の申込み期限は12月16日や12月30日までの市町村もあるので、ご注意を。


以上の事を踏まえ、今回は楽天市場で生活に役立ちそうな「ふるさと納税」の返礼品を独断と偏見でチョイスしてみました。



☆役立ちそうな返礼品

・折りたたみ自転車
折りたたみ自転車は何と言ってもその携帯性です。
輪行袋があれば電車にも持ち込む事が出来るので、鉄道で長距離を移動し、目的地の最寄駅に到着後にそこからサイクリングで移動という楽しみ方も出来ます。

なお、高速バスや国内外の飛行機は各社によって規定は異なりますが、この様な移動手段と併用をして旅先で楽しむ方法もあります。

高速バスのアミー号は路線のルートこそ少ないですが、料金が格安だったり、輪行プランや1日周遊乗車券付きプランなど他の高速バス会社との強みもあります。気になる方は所要時間などルートの詳細や料金を検索してみてはいかがでしょうか。

東京⇔大阪・京都・名古屋を格安で結ぶ、夜行バスのアミー号

→関連記事:名古屋や大阪・京都、福岡から沼津・三島・修善寺・熱海への格安な移動方法と裏ワザ

また、アパートやマンション、戸建て住宅でも駐輪のスペースが狭い場合にも折りたたみ自転車は小さいので、場所を確保しやすく、置きやすいというメリットもあります。私は長期での出張時に現地出張先の移動に折りたたみ自転車を活用していました。

これさえあれば歩きよりも遠くまで比較的迅速に移動が出来る他、輪行により更に遠くまで合理的に移動出来る以外にも、出張先から戻ってくる際にも宅急便で送り返せるという持ち運びのメリットが大きいです。


E038 【ふるさと納税】 折り畳み自転車16インチ(シルバー)



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・電動アシスト自転車

知人の所有する電動自転車に乗らせてもらったことがあるのですが、坂道の多い場所でもラクラクでした。

【ふるさと納税】YAMAHA PAS(CITYS-5)




・お掃除ロボ

「今週のお助けメカ」ならぬ「毎日のお助けロボ」といっても過言ではないのが自動ロボット型のお掃除ロボでしょう。

特に忙しく、時間が限られてしまう共働きの家庭では「オタスケマン」となり、「ポチっとな」とボタンを押しておけば役立つのではないでしょうか。

【ふるさと納税】M-2 掃除機(自動ロボット型)



タイムパトロール隊オタスケマン オリジナル・サウンドトラック 新品




・黒ウーロン茶

興味があり、飲みたいのですがスーパーマーケットなりで見ると値段が高いんですよね。
「ふるさと納税」ならば節税をしながらお得にゲットすることにつながりそうです。


【ふるさと納税】静岡産「黒烏龍茶ペットボトル」 500ml×48本セット




・サイクロン式掃除機

ルンバなどお掃除ロボとは違い、手動とはなりますが、サイクロン式の特徴はやはりその強力な吸引力です。

【ふるさと納税】K-2 掃除機




・炊飯器

炊飯器はご飯を炊くだけではなく、蒸しパンなどちょっとしたお菓子なども作る事が出来たり、炊飯以外にも、ライスの保温器としても使う事もできますね。

私はワーキングホリデーの際に炊飯機能だけの安い炊飯器しかもっていなかったので、炊くだけで、保温は出来ず、炊飯器で食べるいつでも温かくておいしいライスのありがたみをより感じます、、、

【ふるさと納税】H-1 炊飯器




・ティッシュ

トイレットペーパーと同様にティッシュは日常の生活に必要不可欠です。そして特に使用期限がある商品でもないので、多く保有していても保管場所さえ確保出来れば困らない商品でもあります。


【ふるさと納税】エリエールティシュー 180W5P×12パック (60箱)




・トイレットペーパー

ティッシュペーパーが無くてもトイレットペーパーで代用が出来ますが、その逆は難しいといっても過言ではないくらいに日常生活に必要不可欠です。

【ふるさと納税】エリエール消臭+トイレットティシュー(ダブル) 12R×8パック





・液体洗濯洗剤

ティッシュペーパーと同様に、日常生活に必要不可欠であり、そして使用期限をあまり気にしなくて良い日用品であります。

液体洗剤の場合、従来の粉洗剤とは違い、ダマダマになりにくいので、干す際に気付くあのアチャーという「洗い直し」が無いので、時間を節約する事も出来ます。

また、襟や袖の黄ばみなどの油ヨゴレに対し、漬け置きをしやすいというメリットもあります。


【ふるさと納税】トップ スーパーNANOX 360g 詰替用 24入




・ホームベーカリー
フランス人マダムの朝は焼きたてのバゲット(フランスパン)をベーカリーで買うところから1日が始まるのだそうです。

ワーキングホリデーでドイツ・ベルリンに住んでいた際に、ルームメイトのフランス人やスペイン人もパンは焼きたてにこだわっており、少し頂いた際に、焼きたての何ともいえない食をそそる美味しそうな香りと味、そして外側がパリっとした食感に驚きました。

自宅でホームベーカリーを使った事もあるのですが、焼きたての際に部屋中に甘い香りが充満し、それは幸せの香りともいうべき美味しさを引き立てる香りで、一口だけ試食のつもりが、焼きたての食パンを一斤食べてしまった事もありました。

ミックスベジタブルパンやレーズンパンも簡単に作れるのでオススメです。

【ふるさと納税】ホームベーカリー 『ふっくらパン屋さん』1.5斤タイプ HBK-152W




・フライパン・鍋セット

テフロン加工など焦げ付き防止が施されたフライパンを買っても、長く使っているとどうしてもそのうち焦げやすくなってきてしまい、長期では消耗品だったりもするのがフライパンや鍋です。

一方で収納スペースさえ確保が出来るのならば予備として保管しておいても良いです。(特にフライパン)

自炊をする方は鍋やフライパンはあったほうが節約にもつながり便利です。

私はベルリンでワーキングホリデーの際に、フライパンや鍋のセットを買ったのですが、取っ手が取り外し出来ないタイプだったので収納に苦労しましたが、この返礼品は取っ手が取り外し出来るタイプなので収納スペースを有効的に使う事が出来ます。

また、IHクッキングヒーターにも対応しているので、ガスコンロ以外にも使えるなど、熱源が限定されずに使う事ができます。


【ふるさと納税】C49 ダイヤモンドコートパンIH用12点セット IS−SE12




・たらこ
「ふるさと納税」では自治体によって食品も返礼品としてあります。

数ある食品の中でも「たらこ」は意外と重宝します。
例えばそのままライスと一緒に食べるだけではなく、過熱して焼きタラコとしてお弁当のおかずにしたり、タラコのおにぎりの他、上に刻み海苔を散りばめた、たらこの和風パスタなどにもアイデア次第で使う事が出来ます。

また、容器別に小分けされている場合は各容器ごとに冷凍保存をしたり、あるいは必要な分以外は魚用の厚みのあるビニール袋か、またはジップロックに小分けして冷凍しておくと、解凍時の手間も省けて時間の節約や手が汚れにくいなどのメリットもあります。


【ふるさと納税】石巻みなとの人気4個セット






・お米
毎食食べるかは別として、お米はどの家庭にも必要な主食といっても過言ではないでしょう。
小袋である2kgごとの小分けとなっているので、保管もしやすいです。


【ふるさと納税】ヨシ腐葉土米2kg×2【2018】(D:その他(お好きな品種)



・缶詰
缶詰は保存が効く事からも、ちょっとおかずが足りない時や万が一の停電や水害、地震などの自然災害の際に備蓄をしてあれば、非常食としても役立ちます。


A246 【ふるさと納税】缶詰バルセット




・水
ミネラルウォーターの類は、日頃、会社に行く際に持参をして節約をしても良いですし、万が一の断水など災害時の活用も出来ます。


H007 【ふるさと納税】 い・ろ・は・す 555mlPET



・コーラ(炭酸飲料)
夏など蒸し暑い時や、冬でも部屋の中が乾燥していてちょっと暑い時は風呂上りなどにキンキンに冷えたコーラを思いっきりのんでスカっとしたいと思う事は誰しもあるでしょう。

一日の仕事後の楽しみの他、お客さんや有人が来た際にも場合に寄ってはお茶の代わりに出す事も出来るので何かと重宝します。


【ふるさと納税】コカ・コーラ 500mlPET 1ケース



・航空券
静岡空港発着便と限りはありますが、ふるさと納税でFDA(フジドリームエアラインズ)のチケットも手意入れる事が出来ます。

往復のふるさと納税もあるのですが、この場合、片道の方が往復よりもふるさと納税の金額が安く、お得となっています。

富士山静岡空港におけるFDAの運航情報や富士山静岡空港の特徴は下記の関連記事にて紹介しています。


【ふるさと納税】FDA静岡発着便の片道クーポン


→関連記事:【LCCもあるよ】富士山静岡空港まで安く移動する方法と空港の特徴


・列車の切符
大井川鉄道の特徴として、静岡茶の生産地周辺である金谷駅(かなや)は国際線も就航している静岡空港をはじめ、掛川駅や静岡駅にも比較的近く、大井川鉄道はレトロなSL(機関車)で行く寸又峡や車窓から見る美しい大井川が人気です。

→関連記事:【お茶】自然・史跡編:静岡駅周辺の見所を紹介【家康公】

また、きかんしゃトーマス号やジェームス号などコラボ企画もあり、トーマスフェアや整備工場の見学、新金谷駅や千頭駅での転写台の見学など「鉄分」が多めであり、お子さんだけではなく、おじいちゃん、おばあちゃんを含めた親子孫の3世代で楽しめる旅行といっても過言ではありません。(見学には実施の期間や時間など条件がありますのでご注意を)


【ふるさと納税】大井川鐵道本線と南アルプスあぷとライン全線乗車の旅


本ふるさと納税の返礼品は1名分の大井川本線・井川線・大鉄バス全線2日間有効のフリーきっぷとなっており、大井川鉄道と寸又峡の自然をカメラ片手に堪能する事が出来ます。


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・おわりに
今回の記事では楽天市場におけるふるさと納税のメリットと注意点、そして独断と偏見で、実生活にて役立ちそうな「ふるさと納税」の返礼品を楽天市場の中から探してみました。

これらの返礼品は極々一例ですので、まずは気軽に楽天市場でふるさと納税の返礼品を検索してみてはいかがでしょうか。

→公式:楽天市場のふるさと納税(返礼品)

楽天市場での買い物との相性がバッチグーなクレジットカードの楽天カードをまだお持ちでない方は合わせて検討してみてはいかがでしょうか。特にクレジットカードは海外旅行の際に非常に役立ちます。

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いちばんわかりやすい確定申告の書き方平成30年3月15日締切分 [ 土屋 裕昭 ]


→関連記事:【楽天カードマン】楽天カード×楽天証券×楽天銀行の利便性が更に向上【100ポイントから投資信託が買える】